Тема: Жизнь в кредит или финансовая сторона американской жизни

Так вот и привела пример с нашим экс- премьер- министром, который домик в Калифорнии утерял. Кредиты это конечно головная боль, да и только.

Мой знакомый почти все , что имеет , все взято в кредит . Не плохой дом под 3.8% , авто за 68 к. под 2.7% , байк под сколько там еще , вообщем в 39 лет , он имеет 3 не маленьких кредита , но и 3 работы , закрывает основной на дом из расчета на 6 лет . Его доход 160 + , на все кредиты уходит около 60% . Часто говорит о том , что люди вокруг берут и берут кредиты и не могут расплатится , это уже стало привычным для его города.

LanaBB, для кого как, а для меня кредит давление на психику. Однажды, правда, в 90-е, я его оформляла на покупку чего-то, после девальвации рубля, кредит погасила за 6 месяцев вместо трех лет. Но это было однажды.

Сегодня вычитала информацию, что кредитная система в США построена очень разумно с их точки зрения, и отличается от нашей. Если вы покупаете недвижимость в кредит, то первые пятнадцать- двадцать лет 80-90% в платежах за кредит составляют именно проценты по кредиту. Т.е., само тело кредита погашается в последние 10-15 лет. Если вдруг заемщик решит продать недвижимость, то по сути он останется ни с чем, поскольку сама недвижимость почти не выплачена. Аналогичная ситуация и с автомобилями. А вот посетить стоматолога, купить технику, поехать в отпуск и оплатить это частями- вот это как раз удобно.

А вот интересно, если американец купил дом в кредит, не рассчитался и захотел другой. Как продать тот первый?

Сообщение от Настя Н.

А вот интересно, если американец купил дом в кредит, не рассчитался и захотел другой. Как продать тот первый?

как правило, продажа заложенного дома осуществляется при условии согласия залогодержателя. Залог сохраняется до полного исполнения обеспечиваемого обязательства (выплаты кредита);

на практике цена дома перечисляется покупателем в счет оплаты кредита продавца

Сообщение от Танзилля

Если вы покупаете недвижимость в кредит, то первые пятнадцать- двадцать лет 80-90% в платежах за кредит составляют именно проценты по кредиту. Т.е., само тело кредита погашается в последние 10-15 лет. Если вдруг заемщик решит продать недвижимость, то по сути он останется ни с чем, поскольку сама недвижимость почти не выплачена.

Это аннуитетный платеж, который российское АИЖК скопировало в начале 2000-х у США. Смысл аннуитета - стандартизация выплат (одинаковый размер периодического платежа в течение всего срока пользования кредитом) в целях использования закладных на рынке ценных бумаг. Аннуитетный график платежей существенно влияет на удорожание кредита. Кроме того, эти кредиты повышают требования к платежеспособности заемщика.

Сообщение от Настя Н.

А вот интересно, если американец купил дом в кредит, не рассчитался и захотел другой. Как продать тот первый?

я раньше читала и смотрела, что вроде с нашими домами как то по другому выходит, чем здесь пишут. теперь, когда я учусь и проверяю на существующих контрактах, могу рассказать как на самом деле . Есть много разных схем получения кредитов на дома. Есть некое количество программ, которые защищены государством. Плюс разные страховки на всякие случаи жизни. Но есть и единые понятия, узаконенные. Первый платеж может быть от нуля (как для ветеранов например), до бесконечности, но (если не идешь по специальной программе, коих некоторое количество), надо заплатить не менее 30% взноса, иначе, на разницу будет назначена страховка (не малой суммой может вылиться) или на эту разницу будет другой процент. Процент сейчас в среднем крутиться вокруг 4-4,5%, но сильно будет зависеть от кредитной истории и кредитного "счета" заемщика. Варианты как платить за дом и в каких масштабах разнятся, но по классическим схемам каждый платеж несет в себе само тело кредита и процент. Плюс страховка и налог. Поэтому уменьшение баланса идет каждый месяц. Стандартно берут на 15 или 30 лет. Платить можно как угодно много, но не меньше установленного платежа. Можно вносить большие суммы и кредит автоматом пересчитывают. Можно погасить за какой угодно срок. Осталось несколько штатов, где еще действует штраф за досрочное погашение, в большинстве же, включая наш, это запрещенно законом. Если человек принимает решение продать дом - он это делает. Из продажной суммы он расчитывается с банком, за остаток платежа, остальное кладет в карман.Дом является собственностью покупателя с момента оформдения сделки. В контракте идет как залоговое имущество. Если доход и имеющиеся расходы позволяют (платеж по кредитам плюс по всем остальным обязательствам не должен превышать 36% месячных выплат от всего дохода ) и стабильная ситуация можно брать и вторую ипотеку. Можно сдавть дом, можно дожидаться взлета на рынке и продавать, ну и так далее.